¿Qué es un planificador de presupuestos?
Un planificador de presupuestos es una herramienta que te permite hacer seguimiento de tus ingresos y gastos. Es una excelente manera de entender mejor a dónde va tu dinero.
A medida que crecemos y nos volvemos más independientes, una cosa con la que todos debemos lidiar es el dinero. Ser capaz de hacer seguimiento de tus finanzas, tomar control de tus gastos y desarrollar planes a largo plazo con tus ahorros es una responsabilidad clave que debes tener como adulto.
Un planificador de presupuestos puede ayudarte a lograr todo eso y más.
¿Por qué usar un planificador de presupuestos?
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1. Controla tus gastos
Según un estudio realizado en mayo de 2020 por Mint, 3 de cada 5 estadounidenses no sabían cuánto habían gastado el mes anterior. Con un planificador de presupuestos, puedes obtener mayor claridad de cuánto estás gastando cada mes y en qué lo estás gastando.
Cuando tienes un registro claro de tus actividades y gastos, podrás hacer los ajustes necesarios para ayudarte a mantenerte dentro de tu presupuesto el próximo mes.
2. Trabaja hacia tus objetivos financieros
Todos tenemos objetivos financieros, algunos menos concretos que otros. Un planificador de presupuestos te anima a establecer objetivos financieros específicos y te proporciona un marco para alcanzarlos.
Ya sea que busques liquidar tus deudas, obtener una mejor puntuación de crédito o convertirte en millonario en el futuro, un planificador de presupuestos te ayuda a planificarlo todo de manera sistemática.
3. Lleva una vida más frugal
Te sorprenderás de cuánto gastas en un mes. Los servicios de suscripción, los costos de transporte, la ropa que compras en línea, todo esto se suma y puede costarte más de lo que hubieras pensado.
Un planificador de presupuestos te ayudará a ser más consciente de en qué estás gastando, para que puedas reducir estos gastos innecesarios en consecuencia.
Cómo planificar tu presupuesto
Si estás interesado en adquirir el hábito de planificación de presupuestos y administración de dinero, eso es solo la mitad de la batalla. Aquí están los siguientes pasos que debes tomar para comenzar el journey de planificación de presupuestos.
1. Establece tus metas financieras
Para empezar, debes decidir y establecer tus metas financieras. Será útil separarlas en metas a corto y largo plazo. Después de todo, tu meta financiera en 10 años no será la misma que tus metas financieras para el final del año.
Considera establecer tus metas con los siguientes plazos en mente:
- 10 años
- 5 años
- 1 año
- 1 mes
Empezar tu plan de presupuesto con tus metas financieras te da una dirección hacia la cual trabajar.
2. Haz seguimiento a tus gastos y actividades
Como se mencionó anteriormente, un planificador de presupuestos será una herramienta útil para ayudarte a hacer seguimiento de tus gastos y en qué los estás gastando.
Te sorprenderás de cuánto gastas cada mes y de cuántas cosas puedes eliminar fácilmente de tu gasto para ayudarte a ahorrar más dinero.
Debes comenzar enumerando tus gastos fijos. Estos incluyen facturas mensuales como alquiler, pagos de automóviles y servicios públicos. Estos son gastos que probablemente no podrás reducir, por lo que debes organizar tu presupuesto alrededor de estos gastos.
Luego, escribe tus gastos variables, como el dinero gastado en comestibles, alimentos, entretenimiento, etc. Considera anotar todos tus gastos al final de cada día para asegurarte de que seas lo más preciso posible.
3. Haz un plan
Para ayudarte a alcanzar tus metas financieras, es importante hacer un plan de acción. Por ejemplo, puedes querer determinar cuánto pretendes ahorrar cada mes y presupuestar tu dinero en consecuencia.
Considera establecer una meta de ahorro mensual al inicio de cada mes y luego determinar cuánto has podido cumplir con tu objetivo.
Estos registros te darán una idea de lo que deberías hacer para cumplir con tus metas financieras. Por ejemplo, si has estado gastando más de lo planeado, entonces es posible que necesites reevaluar tus gastos y recortar donde sea posible.
4. Gestiona tus ahorros
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Al igual que es importante hacer seguimiento de tus gastos, también es importante hacer seguimiento de tus ahorros.
Es más fácil perder la pista de tus ahorros de lo que podrías pensar. Puedes tener dinero guardado en diferentes cuentas bancarias e incluso en diferentes billeteras electrónicas. Al hacer seguimiento de tus ahorros, también podrás asegurarte de tener un fondo de emergencia para los días lluviosos.
Una vez que estés a gusto con la cantidad de tus ahorros, también puedes querer empezar a pagar deudas o hacer inversiones.
5. Sigue revisando
Deberías revisar constantemente tus ingresos, gastos y ahorros. Idealmente, deberías revisar tus gastos y presupuesto cada semana o dos, pero las responsabilidades del mundo real pueden llevar más de tu tiempo del esperado. Como mínimo, intenta hacer una revisión mensual de tus gastos y ahorros.
También considera hacer una revisión de fin de año de tu presupuesto para darte una vista de pájaro de tus finanzas durante los 12 meses. Esto te permitirá tener una mejor idea de cuán bien has cumplido con tu presupuesto y qué cambios necesitas hacer para mejorar o mantener tu rendimiento el próximo año.
Conclusión
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La planificación de presupuestos es una habilidad importante que tener, pero puede ser bastante intimidante en tu primer intento. Lo último que necesitarás es lidiar con la molestia de crear tus propias hojas de planificación de presupuestos.
Afortunadamente, hay muchos planificadores de presupuestos, completamente diseñados, formateados y organizados, disponibles para tu elección. ¡Ya sea que prefieras la planificación de presupuestos en un cuaderno físico tradicional, o utilizando un planificador digital en una tableta, un planificador de presupuestos es la manera perfecta para que comiences a administrar tus finanzas!