O que é um planejador financeiro?

Um planejador financeiro é uma ferramenta que permite que você acompanhe sua renda e suas despesas. É uma ótima maneira de obter uma melhor compreensão de para onde seu dinheiro está indo.

À medida que envelhecemos e nos tornamos mais independentes, uma coisa com a qual todos nós precisamos lidar é o dinheiro. Ser capaz de controlar suas finanças, assumir o controle de seus gastos e desenvolver planos de longo prazo com suas economias é uma responsabilidade fundamental que se deve ter como adulto.

Um planejador financeiro pode ajudá-lo a realizar tudo isso e muito mais.

Por que usar um planejador financeiro?

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1. Controla seus gastos

De acordo com um estudo realizado em maio de 2020 pelo Mint, 3 em cada 5 americanos não sabiam quanto gastaram no mês anterior. Com um planejador financeiro, você pode obter uma melhor clareza de quanto está gastando a cada mês e com o que está gastando.

Quando você tem um registro claro de suas atividades e despesas, será capaz de fazer os ajustes necessários para manter-se dentro do seu orçamento no próximo mês.

2. Trabalhe em direção aos seus objetivos financeiros

Todos nós temos objetivos financeiros, alguns menos concretos do que outros. Um planejador financeiro incentiva você a definir objetivos financeiros específicos e oferece uma estrutura para alcançá-los.

Se você está procurando quitar suas dívidas, obter uma pontuação de crédito melhor, ou se tornar um milionário no futuro, um planejador financeiro ajuda você a planejar tudo em um modo sistemático.

3. Leve uma vida mais econômica

Você pode se surpreender com o quanto gasta em um mês. Serviços de assinatura, custos de transporte, roupas que você compra online — tudo isso somado pode custar mais do que você poderia imaginar.

Um planejador financeiro ajudará você a se tornar mais ciente do que está gastando, para que possa cortar essas despesas desnecessárias de acordo.

Como planejar seu orçamento

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Se você está interessado em adquirir o hábito de planejamento orçamentário e gerenciamento de dinheiro, isso é apenas metade da batalha concluída. Aqui estão os próximos passos que você deve seguir para começar na jornada de planejamento do orçamento.

1. Defina seus objetivos financeiros

Para começar, você precisará decidir e definir seus objetivos financeiros. Será útil separá-los em objetivos de curto e longo prazo. Afinal, seu objetivo financeiro em 10 anos não será o mesmo que seus objetivos financeiros para o final do ano.

Considere definir seus objetivos levando em consideração os seguintes prazos:

• 10 anos
• 5 anos
• 1 ano
• 1 mês

Iniciar seu planejamento orçamentário com seus objetivos financeiros oferece uma direção a seguir.

2. Acompanhe seus gastos e atividades

Como mencionado anteriormente, um planejador financeiro será uma ferramenta útil para ajudar você a acompanhar seus gastos e o que está gastando.

Você ficará surpreso com o quanto gasta todos os meses, e quantas coisas você pode facilmente eliminar dos seus gastos para ajudar a economizar mais dinheiro!

Você deve começar listando suas despesas fixas. Isso inclui contas mensais como aluguel, pagamentos de carro e utilidades. Essas são despesas que você provavelmente não poderá reduzir, portanto, você deve organizar seu orçamento em torno dessas despesas.

Em seguida, anote suas despesas variáveis, como dinheiro gasto em supermercado, comida, entretenimento, etc. Considere anotar todas as suas despesas no final de cada dia para garantir que você seja o mais preciso possível.

3. Faça um plano

Para ajudar você a alcançar seus objetivos financeiros, é importante fazer um plano de ação. Por exemplo, você pode querer determinar quanto pretende economizar a cada mês e planejar seu dinheiro de acordo!

Considere definir um objetivo de economia mensal no início de cada mês e, em seguida, determinar o quanto você conseguiu seguir seu objetivo.

Esses registros fornecerão uma ideia do que você deve fazer para seguir seus objetivos financeiros. Por exemplo, se você está gastando mais do que o planejado, então você pode precisar reavaliar seus gastos e cortar onde for possível.

4. Gerencie suas economias

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Assim como é importante acompanhar suas despesas, também é importante acompanhar suas economias.

É mais fácil perder o controle de suas economias do que você pode imaginar. Você pode ter dinheiro guardado em diferentes contas bancárias e até mesmo em diferentes carteiras eletrônicas. Ao acompanhar suas economias, você também poderá garantir que tem um fundo de emergência para os dias chuvosos.

Uma vez que você esteja em um valor confortável com suas economias, também pode querer começar a pagar dívidas ou fazer investimentos.

5. Continue verificando

Você deve revisar constantemente sua renda, gastos e economias. Idealmente, você deve revisar seus gastos e orçamento a cada semana ou dois, mas as responsabilidades do mundo real podem tomar mais tempo do que o esperado. Pelo menos, tente fazer uma revisão mensal de seus gastos e economias!

Considere também fazer uma revisão anual do seu orçamento para dar a você uma visão geral das suas finanças em todos os 12 meses. Isso permitirá que você tenha uma melhor noção de como tem seguido seu orçamento e quais alterações você precisa fazer para melhorar ou manter seu desempenho no próximo ano.

Conclusão

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O planejamento financeiro é uma habilidade importante a ter, mas pode ser bastante intimidador na primeira tentativa. A última coisa que você vai precisar é lidar com o incômodo de criar suas próprias folhas de planejamento orçamentário.

Felizmente, existem muitos planejadores financeiros — totalmente projetados, formatados e organizados — disponíveis para sua escolha por aí! Seja você prefere o planejamento financeiro em um caderno físico tradicional, ou usando um planejador digital em um tablet, um planejador financeiro é a maneira perfeita para você começar a gerenciar suas finanças!