מהו מתכנן תקציב?
מתכנן תקציב הוא כלי המאפשר לך לעקוב אחרי הכנסותיך והוצאותיך. זה דרך נהדרת לקבל הבנה טובה יותר לאן הולך הכסף שלך.
ככל שאנחנו מתבגרים ונעשים יותר עצמאיים, הדבר האחד שכולנו צריכים להתמודד איתו הוא כסף. היכולת לעקוב אחרי הכספים שלך, לשלוט בהוצאות שלך ולפתח תוכניות ארוכות טווח עם החסכונות שלך היא אחריות מפתח שיש לך כמבוגר.
מתכנן תקציב יכול לעזור לך להשיג את כל אלה ועוד.
למה להשתמש במתכנן תקציב?
תמונה מאת Mediamodifier באתר Unsplash
1. בקרה על ההוצאות שלך
על פי מחקר שנערך במאי 2020 על ידי Mint, שלושה מתוך חמישה אמריקאים לא ידעו כמה הם הוציאו בחודש הקודם. עם מתכנן תקציב, תוכל לקבל מובן טוב יותר כמה אתה מוציא כל חודש ועל מה אתה מוציא.
כשיש לך תיעוד ברור של הפעילויות וההוצאות שלך, תוכל לבצע את ההתאמות הנחוצות כדי לעזור לך להישאר בתוך התקציב בחודש הבא.
2. עבודה לעבר מטרות פיננסיות
לכולנו יש מטרות פיננסיות, חלקן לא מוחשיות כל כך. מתכנן תקציב מעודד אותך לקבוע מטרות פיננסיות ספציפיות ונותן לך מסגרת להשיג אותן.
בין אם אתה מחפש לפרוע את חובותיך, לקבל דירוג אשראי טוב יותר, או להפוך למיליונר בעתיד, מתכנן תקציב עוזר לך לתכנן את כל זה בדרך מערכתית.
3. להוביל אורח חיים פרוגלי יותר
אולי תופתע כמה אתה באמת מוציא בחודש. שירותי מנוי, עלויות תחבורה, בגדים שקנית באינטרנט — כל אלו מצטברים ועלולים לעלות לך יותר ממה שחשבת.
מתכנן תקציב יעזור לך להיות מודע יותר למה אתה מוציא כסף, כך שתוכל לקצץ בהוצאות המיותרות האלו בהתאם.
איך לתכנן את התקציב שלך
אם אתה מעוניין להיכנס להרגל של תכנון תקציב וניהול כספים, זוהי רק המחצית הראשונה של המאבק. הנה השלבים הבאים שעליך לנקוט כדי להתחיל במסע של תכנון תקציב.
1. קבע את מטרותיך הכלכליות
להתחיל, עליך להחליט ולקבוע את מטרותיך הכלכליות. יהיה מועיל להפריד אותן למטרות טווח קצר ומטרות טווח ארוך. לאחר הכל, המטרה הכלכלית שלך בעוד 10 שנים לא תהיה זהה למטרותיך הכלכליות לסוף השנה.
קח בחשבון מטרותיך עם הפרקי זמן הבאים בראש:
- 10 שנים
- 5 שנים
- שנה אחת
- חודש אחד
התחלת תכנית התקציב עם מטרותיך הכלכליות נותנת לך כיוון שאליו אפשר לעבוד.
2. עקוב אחר ההוצאות והפעילות שלך
כפי שצוין קודם, מתכנן תקציב יהיה כלי שימושי בעזרתו תוכל לעקוב אחר ההוצאות ועל מה אתה מוציא.
תופתע כמה כסף אתה מוציא כל חודש, וכמה דברים תוכל בקלות להשמיט מההוצאות שלך כדי לעזור לך לחסוך יותר כסף!
עליך להתחיל ברישום ההוצאות הקבועות שלך. אלה כוללות חשבונות חודשיים כמו שכירות, תשלומים על הרכב ושירותים. אלה הן הוצאות שסביר להניח שלא תוכל לצמצם, ולכן עליך לארגן את התקציב שלך מסביב להוצאות אלה.
לאחר מכן, כתוב את ההוצאות המשתנות שלך, כמו כסף שהוצאת על מצרכים, מזון, בידור, וכדומה. שקול לרשום את כל ההוצאות שלך בסוף כל יום כדי להבטיח שאתה מדויק ככל האפשר.
3. תכנן תוכנית
כדי לעזור לך להשיג את מטרותיך הכלכליות, חשוב ליצור תוכנית פעולה. למשל, ייתכן שתרצה לקבוע כמה אתה שואף לחסוך כל חודש, ולתקצב את כספך בהתאם!
שקול לקבוע מטרת חיסכון חודשית בתחילת כל חודש, ולאחר מכן לקבוע כמה הצלחת להיצמד למטרה שלך.
רישומים אלה יתנו לך רעיון לגבי מה שעליך לעשות כדי להיצמד למטרותיך הכלכליות. לדוגמה, אם הצלחת להוציא יותר ממה שתכננת, אזי ייתכן שתצטרך להעריך מחדש את הוצאותיך ולצמצם ככל האפשר.
4. ניהול החיסכונות שלך
צילום של פביאן בלנק ב-Unsplash
בדיוק כמו חשיבות המעקב אחר ההוצאות שלך, חשובה גם המעקב אחר החיסכונות שלך.
זה יכול להיות קל יותר לאבד מעקב אחר החיסכונות שלך ממה שאתה חושב. ייתכן שיש לך כסף בחשבונות בנק שונים ואפילו בארנקים אלקטרוניים שונים. בעזרת המעקב אחר החיסכונות שלך, תוכל גם לוודא שיש לך קרן חירום לימים גשומים.
לאחר שתגיע לסכום נוח עם החיסכונות שלך, ייתכן שתרצה גם להתחיל לפרוע חובות או לבצע השקעות.
5. המשך לבדוק
עליך לסקור באופן קבוע את הכנסותיך, ההוצאות והחיסכון שלך. באידיאל, עליך לסקור את ההוצאות והתקציב שלך כל שבוע או שבועיים, אך המחויבות הממשיות בעולם יכולות לגזול יותר מזמנך מהצפוי. לפחות, נסה לערוך סקירה חודשית של ההוצאות והחיסכונות שלך!
שקול גם לערוך סקירה שנתית של התקציב שלך כדי שתוכל לקבל מבט רחב על הכספים שלך לכל אורך 12 החודשים. זה יאפשר לך להבין טוב יותר כמה היטב נאמת לתקציב שלך, ואילו שינויים אתה צריך לעשות כדי להשתפר או לשמור על הביצועים שלך בשנה הבאה.
מסקנה
צילום של טיילר פרנטה ב-Unsplash
תכנון תקציב הוא מיומנות חשובה לרכוש, אבל הוא יכול להיות מרתיע למדי בפעם הראשונה. הדבר האחרון שתצטרך הוא להתמודד עם הטרחה של יצירת גיליונות תכנון התקציב שלך מאפס.
למזלך, קיימים רבים מתוכנני תקציב – מעוצבים לחלוטין, ממוספרים ואורגניזטוריים – זמינים לבחירה שלך! בין אם אתה מעדיף תכנון תקציב במחברת פיזית מסורתית, או שימוש ב-מתוכנן דיגיטלי על טאבלט, מתוכנן תקציב הוא הדרך המושלמת עבורך להתחיל לנהל את הכספים שלך!